Paskola su NT įkeitimu skirta tam, kad įmonė galėtų įkeisti turimą nekilnojamąjį turtą ir gauti lėšų naujo objekto įsigijimui ar kitam aiškiam verslo tikslui. Toks sprendimas dažniausiai leidžia gauti didesnę sumą, nes finansavimas remiasi užstato verte, o vertinimas vyksta greičiau, kai iš anksto pateikiami turto duomenys (adresas, nuotraukos, registrų informacija).
Kodėl verta rinktis būtent šią pasiūlą
„IQ FinTech“ finansavimas pagrįstas NT įkeitimu, todėl sąlygos dažniausiai būna prognozuojamos ir aiškiai apibrėžtos. Finansavimą sudaro palūkanos ir lydintys kaštai (notaras, hipotekos registravimas, įkeisto NT draudimas), o administravimo mokesčio ir mokesčio už įmokų atidėjimą nėra. Be to, grąžinimo grafikas parenkamas pagal įmonės pinigų srautus: galima rinktis anuitetinį, linijinį arba lankstų grafiką.
Svarbu pabrėžti, kad „IQ FinTech“ teikia finansavimą tik su NT įkeitimu, todėl finansavimo be užstato nesiūlo, o garantijų (pvz., valstybės) kaip užtikrinimo nepriima.
Kredito suma ir finansiniai įsipareigojimai
„IQ FinTech“ finansavimo rėžiai:
- Suma: 50 000–1 000 000 €
- Terminas: 3–60 mėn.
Kaip taikomas LTV principas
LTV (paskolos ir užstato vertės santykis) parodo, kokią turto vertės dalį sudaro paskola. Kuo mažesnis LTV, tuo mažesnė rizika ir paprastai daugiau lankstumo derinant sąlygas. Vertinant užstatą svarbus ir turto likvidumas – kaip lengvai jis realizuojamas rinkoje.
Kaip praktiškai įsivertinti įsipareigojimus
Prieš skolinantis verta pasiskaičiuoti, ar įmonė iš pinigų srautų patogiai padengs:
- mėnesinę įmoką,
- pagrindines veiklos išlaidas,
- rezervą nenumatytiems atvejams (pvz., 1–2 mėn. įmokoms).
Jeigu įmonės pajamos sezoninės, įsipareigojimus saugiau vertinti pagal atsargesnį scenarijų, kai pajamos laikinai sumažėja.
Palūkanų norma — gali būti fiksuota arba kintama
„IQ FinTech“ palūkanos prasideda nuo ~9 % metinių, o galutinė norma priklauso nuo užstato likvidumo, LTV, sumos, termino ir įmonės rizikos vertinimo.
Fiksuotos palūkanos
Fiksuota norma suteikia daugiau aiškumo planuojant biudžetą, nes įmonė iš anksto žino, kaip atrodys mokėjimai.
Kintamos palūkanos
Kintama norma gali keistis kartu su rinkos sąlygomis, todėl įmoka gali didėti arba mažėti. Tai verta įsivertinti, jei pinigų srautai jautrūs svyravimams.
Kaip norma keičia įmoką (paprastas pavyzdys)
Jeigu paskolos suma ir terminas nesikeičia, didesnė palūkanų norma reiškia didesnę mėnesinę įmoką. Todėl verta lyginti ne tik procentą, bet ir tai, kokią įmoką realiai teks mokėti pagal pasirinktą grafiką.
Mėnesio įmoka ir kredito grąžinimo terminai
„IQ FinTech“ terminas yra 3–60 mėn. (iki 30 metų termino nesiūlome). Mėnesio įmoka priklauso nuo sumos, termino, palūkanų ir pasirinkto grafiko.
Lygi įmoka ir mažėjančios įmokos
- Anuitetas – įmoka kas mėnesį panaši, patogu planuoti.
- Linijinis – pradžioje įmokos didesnės, vėliau mažėja; bendra palūkanų našta dažnai mažesnė.
- Lankstus – palūkanos mokamos periodiškai, o pagrindinė suma grąžinama termino pabaigoje; tinka projektams, kai didesnės įplaukos ateina vėliau (pvz., pardavus objektą arba stabilizavus nuomą).
Kas gali gauti paskolą
Finansavimas skirtas įmonėms, kurios:
- turi aiškų tikslą (naujo NT įsigijimas, investicija, plėtra, refinansavimas),
- turi NT Lietuvoje, kurį gali įkeisti,
- turi pakankamus pinigų srautus įmokoms mokėti.
Vertinant paraišką svarbūs finansiniai duomenys ir mokėjimų istorija. Dokumentai paprastai apima įmonės finansines ataskaitas, informaciją apie užstatą ir atstovavimo dokumentus.
Kaip gauti paskolą — sutartis ir veiksmų seka
Procesas aiškus:
- pateikiama paraiška internetu,
- gaunamas pirminis sprendimas per 24 val. nuo pradinės informacijos,
- pateikiami dokumentai pagal poreikį,
- sutartis pasirašoma nuotoliniu būdu el. parašu,
- įregistruojama hipoteka,
- lėšos pervedamos po hipotekos registravimo.
Dažniausiai užduodami klausimai dėl paskolos
Kokia galima paskolos suma?
„IQ FinTech“ finansavimo rėžiai yra 50 000–1 000 000 €, galutinė suma priklauso nuo užstato ir vertinimo.
Ką rinktis: fiksuotas ar kintamas palūkanas?
Fiksuotos labiau tinka, kai svarbus stabilumas, kintamos – kai įmonė toleruoja rinkos svyravimus ir turi rezervą.
Kokie pagrindiniai įsipareigojimai skolininkui?
Laiku mokėti įmokas, užtikrinti užstato draudimą ir laikytis sutarties sąlygų. Nevykdant įsipareigojimų kyla finansinių pasekmių ir užstato realizavimo rizika.
Paraiškos pavyzdžiai ir tipiniai skaičiavimai
Pavyzdys 1: įmonė įkeičia turimą NT ir perka naują komercinį objektą. Pateikiamas tikslas, biudžetas, užstato duomenys, planuojamas pinigų srautas, parenkamas grafikas pagal tai, kada objektas pradės generuoti pajamas.
Pavyzdys 2: įmonė perka objektą su renovacija. Be pirkimo kainos pateikiamas CAPEX planas ir terminai, o grąžinimas struktūruojamas taip, kad pirmu etapu būtų lengviau išlaikyti likvidumą.
Mėnesio įmokos skaičiavimo schema visada remiasi 4 dalykais: suma + terminas + palūkanos + grafikas. Galutiniai skaičiavimai yra preliminarūs iki vertinimo ir sutarties sąlygų patvirtinimo.
Veiksmai po pasiūlymo gavimo
Jeigu pasiūlymas tinka, sutartis pasirašoma el. parašu, tuomet registruojama hipoteka. Lėšos pervedamos po hipotekos registravimo. Jei planuojamas išankstinis grąžinimas, sąlygos aptariamos pasiūlyme (ankstesnis grąžinimas gali turėti mokestį, bet tai nėra pagrindinė komunikacijos žinutė).
Jeigu įmonė planuoja įsigyti naują NT objektą ir turi turtą, kurį gali įkeisti, patogiausia pradėti nuo trumpos paraiškos internetu. Užpildykite paraišką ir pateikite užstato adresą bei kontaktus – „IQ FinTech“ pateiks pirminį sprendimą per 24 val.
Partnerio turinys
