VILNIUS. Stabilios pajamos ir nepriekaištinga kredito istorija – tai du kertiniai akmenys, kuriais remiasi Lietuvos bankų paskolų politika. Tačiau ką daryti tiems, kurie šiuo metu neturi darbo, studijuoja ar dirba savarankiškai? Alternatyvų esama, nors jos dažnai lieka nepastebėtos daugumos ieškančiųjų. Greitas kreditas nedirbantiems gali būti prieinamas per specializuotas finansų įstaigas ir alternatyvius kredito tiekėjus.
Kodėl bankai sako “ne”
Bankai visada siekia užtikrinti, kad išduotos paskolos bus grąžintos, todėl jie skeptiškai žiūri į pareiškėjus be stabilių pajamų. Statistika rodo, kad net 70% paskolų paraiškų, pateiktų bedarbių, yra atmetamos iš karto.
Pagrindinės atmetimo priežastys:
-
Nėra oficialaus darbo užmokesčio
-
Žemas kredito reitingas
-
Jau egzistuojančios skolos
-
Užstato ar laiduotojo trūkumas
Kredito įstaigos vertina riziką ir dažnai atmeta paraiškas, jei nėra aiškių įrodymų, kad paskola bus grąžinta laiku. Todėl nedirbantys asmenys dažnai turi ieškoti kitų finansavimo būdų.
Studentai ir jų galimybės
Studijos neturėtų tapti finansine našta, o tam egzistuoja specialios programos. Kasmet tūkstančiai studentų naudojasi valstybės remiamomis paskolomis, kurios suteikia galimybę studijuoti be finansinių rūpesčių.
Studentams siūloma:
-
Valstybės remiamos paskolos su lengvatinėmis sąlygomis
-
Specialios paskolos su bendraskoline atsakomybe
-
Tiksliniai kredito produktai aukštojo mokslo studentams
Šios paskolos dažniausiai nereikalauja įrodyti stabilias pajamas, nes grąžinimas numatomas tik pabaigus studijas ir įsidarbinus. Palūkanos tokioms paskoloms paprastai yra žemesnės nei rinkoje, o grąžinimo terminas – ilgesnis.
Bedarbiams – kreipimasis į alternatyvius šaltinius
Nedarbas paprastai yra laikina situacija, tačiau finansiniai poreikiai išlieka. Remiantis statistika, vidutinė nedarbo trukmė Lietuvoje siekia 6,2 mėnesio, tačiau finansinių įsipareigojimų atidėti tiek laiko dažnai neįmanoma.
Bedarbiams verta apsvarstyti:
-
Paskolas su nekilnojamojo turto užstatu
-
Alternatyvių pajamų šaltinių (pvz., nuomos pajamų) deklaravimą
-
Specializuotas paskolų bendroves, dirbančias su aukštesnės rizikos klientais
Nors sąlygos tokiais atvejais gali būti griežtesnės, tačiau tai vis dėlto suteikia galimybę gauti reikiamą finansavimą laikotarpiu, kai tradiciniai bankai atsisako suteikti paskolą.
Savarankiškai dirbantys: kaip įtikinti finansuotojus?
Savarankiškai dirbančių asmenų skaičius Lietuvoje per pastaruosius penkerius metus išaugo daugiau nei penktadaliu. Tačiau jų finansavimo galimybės vis dar ribojamos dėl tradicinio bankų požiūrio į stabilias pajamas.
Daugelis savarankiškai dirbančių asmenų susiduria su paradoksu – jų pajamos gali būti didesnės nei samdomų darbuotojų, tačiau bankai atsisako suteikti paskolą vien dėl to, kad jie dirba pagal individualios veiklos pažymą ar verslo liudijimą.
Norint padidinti galimybes gauti paskolą, savarankiškai dirbantiems asmenims patariama:
-
Kruopščiai tvarkyti ir deklaruoti pajamas
-
Kaupti 2-3 metų finansinę istoriją
-
Kreiptis į specializuotas kredito unijas ir paskolų bendroves
Svarbu pateikti išsamius dokumentus, įrodančius stabilias pajamas per ilgesnį laikotarpį, net jei jos ir nėra darbo užmokesčio forma.
Privatus skolinimas: galimybė ar spąstai?
Privačių skolintojų rinka Lietuvoje kasmet auga, tačiau kartu daugėja ir skundų dėl nesąžiningos praktikos. Greitas kreditas nedirbantiems gali būti patrauklus sprendimas, tačiau reikia būti atsargiems.
Privačių skolintojų rinkos ypatumai:
-
Palūkanos dažnai siekia 20-40% (palyginti su 3-7% bankuose)
-
Sprendimas suteikiamas per 24 valandas
-
Didesnė tikimybė susidurti su nesąžiningomis sąlygomis
Prieš kreipiantis į privačius skolintojus, būtina įsitikinti, kad jie turi reikiamas licencijas ir veikia teisėtai. Verta palyginti bent tris skirtingus pasiūlymus, atidžiai perskaityti sutarties sąlygas ir įvertinti visas galimas pasekmes. Būtinai susipažinti kas yra refinansavimas https://creditking.lt/refinansavimas/ ir kitais būdais kaip sutaupyti ilgalaikėje perspektyvoje.
Finansų ekspertas Jonas Petrauskas pažymi: „Prieš pasirenkant finansavimo šaltinį, svarbu įvertinti savo galimybes. Jei bankai atmeta paraišką, verta svarstyti paskolos su bloga kredito istorija alternatyvas, tačiau būtina būti itin atsargiems renkantis kreditorių.“
Partnerio turinys
