Kai kalbame apie paskolos dirbantiems užsienyje, daugelis tikisi išgirsti konkretų skaičių: „užtenka tiek ir tiek pajamų“. Tačiau finansuotojai vertina ne tik atlyginimo sumą, bet ir visą jūsų finansinį paveikslą: įsipareigojimus, gyvenimo išlaidas, darbo stabilumą, kredito istoriją, net tai, ar turite vaikų. Pajamų reikalavimai svyruoja, tačiau egzistuoja aiškios gairės, leidžiančios suprasti, kada tikėtina gauti sprendimą „taip“.
Gerai tai, kad gyvenant užsienyje atlyginimai dažniausiai yra didesni ir stabilesni, todėl būsto paskolos galimybės Lietuvoje paprastai būna palankesnės, ypač jei kreipiatės į kredito uniją.
Minimalios pajamos – nuo ko prasideda realus vertinimas?
Institucijos įprastai tikisi, kad po paskolos dirbantiems užsienyje įmokos sumokėjimo jūsų šeimai liks bent 60–70 % mėnesio pajamų. Būtent todėl ne atlyginimas yra pagrindinė sąlyga – svarbiausia, kiek pajamų lieka po visų įsipareigojimų.
Tačiau praktikoje dažniausiai susiformuoja tokia pajamų riba:
-
vienam dirbančiajam užsienyje rekomenduojama uždirbti nuo 1 800 iki 2 500 eurų „į rankas“;
-
dviejų dirbančiųjų šeimai – nuo 3 500 iki 4 500 eurų „į rankas“.
Tai nėra taisyklė, tačiau būtent šiame intervale prasideda realios galimybės gauti finansavimą 100 000–200 000 eurų būsto paskolai.
Svarbu ne tik kiek, bet ir kaip uždirbate
Gyvenant užsienyje į darbų rinką žiūrima plačiau. Svarbu, ar jūsų pajamos stabilios, ar turite ilgalaikę darbo sutartį, ar gaunate pastovią algą, ar dirbate pagal kontraktus.
Finansuotojai ypač vertina:
-
nuolatinį darbo santykį;
-
bent 6–12 mėnesių nepertraukiamas pajamas;
-
tvarias, nuosekliai augančias įplaukas;
-
darbo vietos stabilumą toje šalyje.
Jeigu darbo santykiai sezoniniai, o pajamos kinta, kredito unijos čia dažnai būna lankstesnės nei bankai. Jos žiūri į bendrą finansinę situaciją, o ne tik į vienodą atlyginimo dydį kas mėnesį.
Esami įsipareigojimai
Neretai žmonės, gyvenantys užsienyje, turi automobilių lizingų, kreditinių kortelių ar vartojimo paskolų. Kiekvienas įsipareigojimas mažina būsto paskolos galimybes.
Pavyzdžiui:
-
200 eurų lizingo įmoka gali sumažinti jūsų galimą paskolos sumą net 10–20 tūkst. eurų;
-
kreditinės kortelės limitas laikomas įsipareigojimu NET jei jo nenaudojate.
Taigi, prieš kreipiantis dėl paskolos verta sumažinti įsipareigojimus arba juos visiškai uždaryti. Ypač jei norite gauti didesnę sumą.
Kokia pajamų dalis gali būti skiriama paskolos įmokai?
Nors tiksli riba skiriasi, dažniausiai finansuotojai pageidauja, kad paskolos įmoka sudarytų ne daugiau kaip 30–40 % jūsų neto pajamų. Gyvenant užsienyje, kur pragyvenimo išlaidos kartais didesnės, į tai taip pat atsižvelgiama.
Tai reiškia, kad:
-
2 000 eurų uždirbantis žmogus gali tikėtis įmokos apie 600–700 eurų;
-
4 000 eurų uždirbanti pora gali lengvai aptarnauti 1 000–1 400 eurų įmoką.
Iš šios įmokos finansuotojas skaičiuoja maksimalų įmanomą paskolos dydį.
Kiek svarbu turėti santaupų ir pradinį įnašą?
Dažniausiai prašoma ne mažiau nei 15 % pradinio įnašo, tačiau jei dirbate užsienyje ir turite stabilias pajamas, didesnės santaupos gali nulemti palankesnes sąlygas:
-
mažesnę mėnesio įmoką;
-
geresnes palūkanas;
-
greitesnį sprendimą.
Kredito unijos ypač palankiai vertina klientus, kurie turi tvirtą finansinį rezervą. Tai rodo atsakingą elgesį su pinigais.
Kodėl dirbant užsienyje geriausia skolintis iš kredito unijos?
Kredito unijos yra vienas geriausių pasirinkimų žmonėms, kurie gyvena ir dirbantiems užsienyje, nes jų vertinimas būna lankstesnis, žmogiškesnis ir labiau orientuotas į realią situaciją, o ne į griežtą algoritmą.
Kredito unijos dažniausiai:
-
priima sprendimus greičiau ir individualiai;
-
palankiau vertina užsienio pajamas;
-
supranta kintamus darbo grafikus, sutartis ar sezoninį pobūdį;
-
leidžia derėtis dėl sąlygų ir maržos;
-
mažiau biurokratizuoja procesą, ypač kai dokumentai atkeliauja iš užsienio.
Tai lemia, kad tikėtina paskolos gavimo sėkmė yra aukštesnė nei didžiuosiuose bankuose, kurie dažnai laikosi itin griežtų vertinimo kriterijų.
Kokia reali riba, nuo kurios šansai tampa tikrai aukšti?
Apibendrinus šiuolaikinę finansuotojų praktiką, galima teigti, kad realios galimybės gauti paskolą dirbant užsienyje atsiranda:
-
vienam žmogui uždirbant nuo 2 000 eurų į rankas;
-
šeimai – nuo 3 500–4 000 eurų į rankas.
Visgi, galutinis sprendimas visada priklausys nuo bendro pajamų–įsipareigojimų balanso. Štai kodėl taip svarbu turėti švarią kredito istoriją, stabilias pajamas ir aiškiai suplanuotą biudžetą.
Norint padidinti galimybes, visada verta kreiptis į kredito uniją. Atminkite, kad jose paskolos dirbantiems užsienyje vertinamos lanksčiau, sprendimai priimami greičiau, o sąlygos dažnai būna draugiškesnės nei didžiuosiuose bankuose.
Partnerio turinys
